董麗：以綠色金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

編者按：9月14日，第五屆未來(lái)能源大會(huì )舉辦綠色金融與可持續投資專(zhuān)題論壇，該論壇深入分析綠色金融的發(fā)展路徑，以及產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新如何引領(lǐng)能源領(lǐng)域轉型，商業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的探索和實(shí)踐成為論壇中的重要話(huà)題。綠色金融與可持續投資論壇由中國能源網(wǎng)研究中心高級顧問(wèn)馮江華主持，與專(zhuān)家學(xué)者共同深入探討綠色金融與可持續投資的重要性。

光大銀行南京分行公司金融部副總經(jīng)理董麗女士作了題為《以綠色金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展》演講。

以下內容根據論壇演講實(shí)錄進(jìn)行整理。

董麗：各位領(lǐng)導、各位來(lái)賓、各位銀行界的同仁們：大家下午好，今天非常榮幸能夠向大家匯報光大銀行以綠色金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的情況。

我的匯報分為三個(gè)部分，首先來(lái)看第一部分，碳中和是國際社會(huì )應對氣候危機的必經(jīng)之路，2020年9月份，習近平總書(shū)記在聯(lián)合國大會(huì )上宣布，中國將力爭在2030年實(shí)現碳達峰，努力爭取在2060年實(shí)現碳中和，這是我們國家對國際社會(huì )的莊嚴承諾。改革開(kāi)放四十年以來(lái)，我們習慣了經(jīng)濟增長(cháng)指標的約束，未來(lái)四十年我們還要面臨碳達峰的約束。雙碳目標時(shí)間緊、任務(wù)重，需要明確的政府政策和有效的金融工具雙管齊下，才能真正實(shí)現綠色發(fā)展，綠色金融則是推動(dòng)綠色發(fā)展的重要舉措。

我們來(lái)看一下綠色金融的頂層設計情況，2015年9月份，我們首次提到綠色金融，2016年3月綠色金融上升為國家戰略，2016年8月七部委發(fā)布《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》，十九大報告中明確提出發(fā)展綠色金融建設生態(tài)文明，2022年6月，原銀保監會(huì )發(fā)布銀行業(yè)、保險業(yè)綠色金融指引，引導銀行保險機構加大對綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟的支持，二十大報告提出要加快發(fā)展方式的綠色轉型，并作出了包括綠色金融在內的各項工作部署。今年3月份，《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄》開(kāi)始公開(kāi)征求意見(jiàn)，至此我們頂層設計持續完善。

在五大支柱建設方面，初步形成了多層次綠色金融金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系，出臺了針對企業(yè)、境內上市公司和金融機構的環(huán)境信息披露方面的相關(guān)文件，明確了綠色金融服務(wù)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的政策要求，激勵約束機制進(jìn)一步完善。我們五大支柱建設也是持續深化。在結構性貨幣政策工具方面，2021年11月，央行正式推出碳排放支持工具，重點(diǎn)支持清潔能源、節能環(huán)保和碳減排技術(shù)三個(gè)領(lǐng)域的貸款，同年11月份，推出了煤炭清潔高效利用再貸款兩千億，去年5月份，人民銀行增加一千億，就是煤炭清潔高效利用再貸款金額達到了三千億，可以說(shuō)是結構性貨幣政策工具持續加碼。

綠色金融的政策是逐步地完善，但是綠色金融的發(fā)展還是面臨三大挑戰，首先一是在立法方面，全國統一的綠色金融條例期待建立，很多發(fā)達國家已經(jīng)出臺了碳稅政策，我們還需要進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規。在立法的強制性方面，目前我們國家的立法處于空白，只能暫時(shí)運用指引、指導意見(jiàn)等進(jìn)行監管，強制性不足。我國現有政策多為對“兩高一剩”等行業(yè)或企業(yè)的限制性規定，缺乏一定正面的激勵。

挑戰二綠色融資方式單一，資金缺口不斷增大，在我們目前的綠色金融產(chǎn)品中，綠色信貸和綠色債券的占比高達97%，不利于綠色金融產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展。在綠色領(lǐng)域資金供應上還存在較大的缺口，并且有逐年擴大的趨勢。

挑戰三主要是綠色金融的認定標準方面，我們在劃定目錄時(shí)對技術(shù)指標做了明確規定，但是隨著(zhù)我國綠色金融市場(chǎng)的逐步成熟和開(kāi)放，對綠色項目的認定需要更加靈活、更加客觀(guān)。

我們綠色金融發(fā)展的也面臨三大機遇，首先從碳市場(chǎng)來(lái)看，從全國碳市場(chǎng)來(lái)看，2021年7月16號，碳市場(chǎng)上線(xiàn)運行以來(lái)平穩有序，交易規模也是逐步擴大，全國碳市場(chǎng)的基本框架已經(jīng)初步建立，另外像鋼鐵、有色、石化、建材這些高排放的行業(yè)，也將陸續納入全國碳市場(chǎng)。從地方碳市場(chǎng)來(lái)看，幾大碳市場(chǎng)運行平穩有序，從資源減排市場(chǎng)來(lái)看，目前已經(jīng)組建了全國統一的自愿減排注冊登記系統和交易系統，具備上線(xiàn)運行的基本條件，有機構預測到2030年，我們國家的碳交易市場(chǎng)的碳價(jià)將會(huì )升到25美元，總交易規模將會(huì )在一千億人民幣以上，所以碳市場(chǎng)還是具有非常大的機遇。

在綠色信貸方面，到今年的二季度，本外幣綠色貸款余額是27萬(wàn)億，同比增長(cháng)了38.4%，這個(gè)增速是非?？斓?，高于各項貸款增速27.8個(gè)百分點(diǎn)。雙碳戰略創(chuàng )造了百萬(wàn)億級的投融資需求，為綠色信貸業(yè)務(wù)提供了十分廣闊的市場(chǎng)空間。

我們再看一下綠色債券方面，中國的綠債發(fā)行時(shí)間比較晚，但整體規模增長(cháng)迅速，上半年境內貼標綠色債券發(fā)行4.74萬(wàn)億，同比增長(cháng)12%，占境內新發(fā)行債券的1.4，略高于去年。一方面隨著(zhù)綠色投資市場(chǎng)的不斷完善，綠色金融參與主體正在由以央企、政策性銀行、大中型銀行為主，向全社會(huì )廣泛參與過(guò)渡，金融對綠色領(lǐng)域的支持工具也將由以信貸為主向各類(lèi)金融工具協(xié)同發(fā)展轉變。另外一方面在碳排放管控趨嚴，政策對綠色產(chǎn)業(yè)扶持力度加大的背景下，綠色投資收益有望提高，將激活社會(huì )資金將通過(guò)債券、股權等直接融資方式參與綠色發(fā)展。

下面匯報一下光大銀行的綠色金融發(fā)展情況。光大銀行隸屬于光大集團，光大集團是由中央匯金和財政部發(fā)起設立，最早成立于香港，1983年8月18號在香港成立，經(jīng)過(guò)四十年的發(fā)展，光大集團已經(jīng)成為橫跨金融與實(shí)業(yè)、香港與內地，機構與業(yè)務(wù)遍布海內外，擁有金融全牌照和環(huán)保、旅游、健康、高科技等特色優(yōu)勢的國有大型金控集團，光大集團具有產(chǎn)融結合、綜合金融、陸港兩地的特色優(yōu)勢。光大銀行是光大集團的核心子公司，成立于1992年8月，在全球一千大銀行中排名第27位。光大銀行堅守金融工作的政治性和人民性，堅持穩中求進(jìn)的工作總基調，整體經(jīng)營(yíng)情況穩中向好。6月末，我們的總資產(chǎn)達到6.67萬(wàn)億，上半年的營(yíng)收到765億。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面，第一首先是增加信貸投放來(lái)穩經(jīng)濟大盤(pán)，上半年我們的基礎信貸投放較上年增長(cháng)1757億。第二是明確了先進(jìn)制造業(yè)，綠色金融科技創(chuàng )新作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的三條新賽道，上半年分別增長(cháng)了13.9%、31%和24.7%。第三是以服務(wù)民企來(lái)踐行初心使命，出臺了29條措施來(lái)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)再發(fā)力和再提速。

在綠色金融服務(wù)方面，光大銀行全面落實(shí)發(fā)展理念，完善綠色金融管理的工作機制，制定了綠色金融工作的中期行動(dòng)方案，搭建了涵蓋決策層、管理層、執行層三個(gè)層級的管理架構，完善了政策制定、資源配置、內控管理、考核評價(jià)、人才隊伍建設等各項政策保障。明確了三大發(fā)展戰略和六項重點(diǎn)工作，到今年6月末，我們的綠色貸款余額增加了617億，其中清潔能源增加155億，助力八家市場(chǎng)主體發(fā)行10筆綠色債券，撬動(dòng)了一百億的直接融資，成功發(fā)行了兩百億的綠色金融債。

南京分行成立于1999年3月，目前下轄一個(gè)業(yè)務(wù)管理部、9家二級分行、1個(gè)工作組，有57個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，1700多名員工，除了蘇州和無(wú)錫，其他城市都是南京分行管轄。南京分行是將綠色低碳發(fā)展理念貫穿業(yè)務(wù)發(fā)展的全過(guò)程，目前綠色信貸規模呈現快速增長(cháng)、結構逐步優(yōu)化、社會(huì )價(jià)值得到認可的良好發(fā)展態(tài)勢，在綠色信貸規模方面，我們到6月末，信貸規模和清潔能源規模位列系統第一位，綠色信貸的增速到26%，清潔能源的增速在82%。另外在綠色債券投資方面，6月末我們批復了央企子公司ABS儲價(jià)投資額度，這支債券是公開(kāi)市場(chǎng)上目前注冊成功的首單，也是唯一一單“綠色-藍色-碳中和”三標簽債券，這期產(chǎn)品的發(fā)行有利于海洋資源的合理開(kāi)發(fā)利用和藍色經(jīng)濟的可持續發(fā)展，碳減排效應非常明顯。另外我們在重大項目建設和重點(diǎn)客戶(hù)發(fā)展方面，也給予了較高的綠色信貸支持。

我們做了一點(diǎn)創(chuàng )新業(yè)務(wù)的推動(dòng)，就是與第三方平臺合作，利用這個(gè)平臺的碳計量系統，來(lái)有效跟蹤綠色信貸客戶(hù)的碳減排情況，并且基于這個(gè)平臺我們建立了五項合作機制，去年11月份開(kāi)始合作，目前已經(jīng)落地13戶(hù)、1.86億。

這是光大銀行的特色產(chǎn)品，重點(diǎn)匯報一下項目前期貸，對于不符合項目融資條件的信貸客戶(hù)，在他前期的鋪底貸款，可以做到三年，最高做到總投資的30%，有三個(gè)條件，一個(gè)是要有項目核準意見(jiàn)書(shū)，一個(gè)是要有土地預審意見(jiàn)，一個(gè)要有環(huán)評，但對一些重點(diǎn)的項目，可以把環(huán)評和土地預審意見(jiàn)放到貸款的投放落實(shí)條件，也就是說(shuō)對于一些重大項目，擁有了項目的核準意見(jiàn)，就可以向我們申請項目前期貸。我們今年還推出了小微企業(yè)的分布式光伏貸款，這是普惠類(lèi)的貸款，最長(cháng)可以做到十年，主要用途是用于小微企業(yè)在屋頂建立光伏建設設施。

這是我們的一些專(zhuān)項支持政策，總行層面在利率上為了降低綠色信貸融資的成本，總行給予了20個(gè)BP的補貼，同時(shí)針對服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重點(diǎn)領(lǐng)域，我們還建設了紅星計劃，如果綠色信貸同時(shí)滿(mǎn)足制造業(yè)、專(zhuān)精特新，還有重大項目的，我們會(huì )給20到40個(gè)BP補貼，如果還有能符合先進(jìn)制造業(yè)的，最高可以到110個(gè)BP的補貼。另外就是推出一事一議、合議制、名單制和會(huì )商制機制，為綠色信貸的審批和投放提供保障和支持。在分行層面也是給予一定的績(jì)效補貼，同時(shí)在資本占用、風(fēng)險撥備、盡職免責等方面給予減免和明確，充分構建“愿貸、敢貸、能貸”的長(cháng)效機制。我們還設立了綠色金融的專(zhuān)營(yíng)機構，加快綠色金融的業(yè)務(wù)布局，提升專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力和專(zhuān)業(yè)服務(wù)水平。

我們深知作為深耕江蘇沃土的股份制銀行的一級分行，只有深入了解江蘇區域的綠色金融政策，創(chuàng )新舉措，綠色領(lǐng)域的發(fā)展情況，才能更好服務(wù)區域的高質(zhì)量發(fā)展。江蘇地區的綠色金融實(shí)踐還是比較早的，也做了許多有益的嘗試，2001年國內首筆排污權交易就是在江蘇落地的，2017年江蘇發(fā)起設立了生態(tài)環(huán)?；?，2019年7月，江蘇省綠色債券貼息政策開(kāi)始實(shí)施，2021年11月份，江蘇出臺的綠色金融30條，明確了江蘇綠色金融工作的發(fā)展思路和主要目標，提出了搭建綠色金融基礎性的制度框架。去年在全省全面實(shí)施省內EOD模式，今年9月份，《江蘇省綠色融資主體認定評價(jià)標準》發(fā)布，可以說(shuō)江蘇的綠色金融政策相對比較完善。

江蘇省在綠色金融方面也做了許多創(chuàng )新實(shí)踐，2018年的時(shí)候推出了環(huán)保貸業(yè)務(wù)，2022年6月推出了環(huán)保擔政策，可以說(shuō)環(huán)保擔、環(huán)保貸雙輪驅動(dòng)，共同助力全省生態(tài)領(lǐng)域的創(chuàng )新發(fā)展。第二打造了金環(huán)對話(huà)，金環(huán)對話(huà)是緊扣時(shí)代主題與污染防治攻堅戰的任務(wù)，基本形成了江蘇特色的綠色金融發(fā)展格局。第三是建立了省級綠色金融服務(wù)平臺，目前注冊企業(yè)是150多萬(wàn)家，入庫企業(yè)是三千多家，入庫項目是1700多個(gè)，滿(mǎn)足融資需求90多億。第四是開(kāi)展省級綠色金融創(chuàng )新改革試驗區試點(diǎn)工作，率先在全國以縣域為單位開(kāi)展省級綠色金融創(chuàng )新改革試驗區的試點(diǎn)，積極探索支持發(fā)展方式綠色轉型的新路徑。

在綠色金融的重點(diǎn)領(lǐng)域，首先在節能環(huán)保領(lǐng)域，江蘇是爭取在2025年，在無(wú)錫、鹽城、徐州和南通打造國內領(lǐng)先、國際一流的節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)集聚區，在清潔生產(chǎn)領(lǐng)域是加快燃料和原輔材料清潔替代，推動(dòng)重點(diǎn)行業(yè)綠色低碳改造。在清潔能源領(lǐng)域，穩妥有序推進(jìn)風(fēng)電發(fā)展，因地制宜發(fā)展光伏發(fā)電，多元化發(fā)展生物質(zhì)發(fā)電，科學(xué)推進(jìn)抽水蓄能開(kāi)發(fā)。在生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域，強化協(xié)同控制持續改善環(huán)境空氣質(zhì)量、堅持水陸統籌鞏固提升水環(huán)境質(zhì)量，在基礎設施領(lǐng)域是大力發(fā)展綠色建筑和綠色交通，特別值得一提的是今年1月份，江蘇省首單海洋藍色碳匯貸成功落地，這展現出江蘇競逐綠色低碳發(fā)展新賽道的信心和決心。

針對江蘇的區域情況，我們也做了一點(diǎn)思考，在金融服務(wù)區域高質(zhì)量發(fā)展有兩點(diǎn)體會(huì )，第一就是要加強金融科技的運用，一方面改變傳統的抵質(zhì)押品作為主要風(fēng)控手段的做法，深度嵌入綠色企業(yè)的采購、生產(chǎn)、銷(xiāo)售各個(gè)環(huán)節，獲取全鏈條的歷史數據，解決信息不對稱(chēng)的問(wèn)題。另一方面要提升數據應用與處理能力，高效對接外部的信息數據，創(chuàng )新數據類(lèi)的信貸產(chǎn)品，提高信貸運轉效率。在產(chǎn)品配置方面，零售業(yè)務(wù)可以推出基于碳市場(chǎng)的零售資管類(lèi)產(chǎn)品，公司業(yè)務(wù)可以開(kāi)發(fā)企業(yè)的碳賬戶(hù)，及時(shí)追蹤碳足跡，引導資金精準投向低碳轉型項目，推出ESG表現掛鉤貸款。在投行業(yè)務(wù)方面，探索碳交易的存管和清算、碳資產(chǎn)的咨詢(xún)和托管、碳債券和ABS。

以上是我的匯報，不當之處，還請各位領(lǐng)導和專(zhuān)家批評指正，謝謝。