五大行綠色信貸規模1.3萬(wàn)億

連日的晴好天氣一掃成都本地的陰霾，不久之前口罩、空氣凈化器等防霾裝備熱銷(xiāo)而生出的霧霾經(jīng)濟也漸漸偃旗息鼓，但隨著(zhù)五大行2012年年報的出爐，銀行的社會(huì )責任也步入公眾視野。作為金融機構的主體，銀行業(yè)過(guò)去一年“綠色信貸”發(fā)展，無(wú)論是規模還是質(zhì)量上，可以說(shuō)都取得了一定成績(jì)。

根據2012年社會(huì )責任報告，記者統計出各自五大行2012年綠色信貸規模已經(jīng)累計達到1.36萬(wàn)億元，在清潔能源、污水處理、垃圾處理、電廠(chǎng)脫硫除塵、河湖整治等項目獲得重點(diǎn)支持的同時(shí)，高污染、高能耗、產(chǎn)能過(guò)剩等行業(yè)的信貸不僅全面收緊，也在加快退出。

不過(guò)，記者了解發(fā)現，雖然“綠色信貸”已經(jīng)連續多年推廣，但成都本土的環(huán)保行業(yè)卻受益有限，尤其接受記者采訪(fǎng)的中小企業(yè)領(lǐng)導決策者，大部分都表示“綠色信貸”只是看起來(lái)美好，實(shí)際上公司受益有限。

綠色信貸規模超萬(wàn)億

從五大行各自的社會(huì )責任報告來(lái)看，2012年每家銀行的綠色信貸規模均在千億元以上，比之2011年都有不同幅度的增長(cháng)。截至212年年末，中國銀行“綠色信貸”余額2274.80億元，比年初增長(cháng)8.74%，新增“綠色信貸”項目316個(gè)，“兩高一剩”行業(yè)貸款同比下降1.82個(gè)百分點(diǎn)。農業(yè)銀行全年支持環(huán)保及節能減排貸款客戶(hù)1318戶(hù)，貸款余額1522億元。

截至2012年年底，工商銀行環(huán)境友好及環(huán)保合格客戶(hù)數量及貸款余額占全部境內公司客戶(hù)數量及貸款余額的比例均保持在99.9%以上。其中，投向生態(tài)保護、清潔能源、節能減排和資源綜合利用等綠色經(jīng)濟領(lǐng)域貸款余額合計為5934億元。

2012年，建設銀行重點(diǎn)支持國家循環(huán)經(jīng)濟試點(diǎn)單位和傳統高耗能高污染企業(yè)的節能降耗技改項目，以及屬于節能減排、低碳經(jīng)濟、清潔能源、綠色生態(tài)、循環(huán)經(jīng)濟等新興領(lǐng)域的成熟商業(yè)項目，全年累計發(fā)放清潔能源貸款1979.43億元，循環(huán)經(jīng)濟貸款260.06億元，環(huán)境保護相關(guān)貸款156.88億元，貸款總額2396.37億元，占所有貸款比重達3.37%。

至于交通銀行，2012全年累計支持節能減排授信余額1440.28億元，以該行重點(diǎn)支持的清潔能源行業(yè)為例，報告期末，風(fēng)電、水電等清潔能源信貸余額為347億元，在全部電力行業(yè)授信余額中占比34.4%，較2011年提升5.5個(gè)百分點(diǎn)。

此外，從報告中可以看出，各家銀行均不斷創(chuàng )新用能企業(yè)融資模式。以農業(yè)銀行為例，該行在發(fā)雜很難綠色信貸的同時(shí)，倡導“綠色生活”的環(huán)保理念，并在2008年與中華環(huán)保聯(lián)合會(huì )共同推出金穗環(huán)?？?，此后不斷加大發(fā)卡力度，推進(jìn)金融環(huán)?？ǔ掷m使用，截至202年年末，共計發(fā)卡77.76萬(wàn)張，當年新發(fā)卡7.27萬(wàn)張。

總體而言，五大行均繼續對“兩高一剩”行業(yè)限額管控，用信貸手段協(xié)助淘汰落后產(chǎn)能，電力、鋼鐵、紡織等行業(yè)貸款占比不斷下降，綠色信貸審批均實(shí)行一票否決制，重點(diǎn)支持清潔能源、污水處理、垃圾處理、電廠(chǎng)脫硫除塵、河湖整治等項目。

中小企業(yè)實(shí)際受益有限

建行四川省分行人士告訴《金融投資報》記者：“早在2009年，建設銀行就創(chuàng )新推出"民本通達"服務(wù)品牌，它是結合國家相關(guān)政策導向，針對教育、醫療、環(huán)保等民生領(lǐng)域的全程綜合金融服務(wù)平臺。"環(huán)保益民"作為"民本通達"五大子品牌之一，是建行全方位支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)的重要陣地。實(shí)際執行中，建行四川省分行積極研究制定綠色信貸指引，加大對清潔能源項目、及各類(lèi)節能減排項目、生態(tài)保護項目貸款的支持力度，同時(shí)大力推動(dòng)相關(guān)供應鏈融資產(chǎn)品創(chuàng )新。”

從報告中可以看出，各銀行在實(shí)際操作中普遍選擇與地方龍頭企業(yè)進(jìn)行合作。以工商銀行為例，該行北京分行支持中節能集團環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸資金已超過(guò)20億元，而中國節能環(huán)保集團公司是國內節能環(huán)保領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，目前已形成以清潔能源發(fā)電、環(huán)保水務(wù)、工程承包和低碳園區等節能環(huán)保業(yè)務(wù)為主，貿易、健康產(chǎn)業(yè)等其他業(yè)務(wù)為輔的發(fā)展格局。

至于各地中小企業(yè)，實(shí)際情況卻并不樂(lè )觀(guān)。從接受記者采訪(fǎng)的多家成都本地環(huán)保從業(yè)人士的反饋來(lái)看，要么他們此前并不知道銀行有相關(guān)的綠色信貸政策，要么是在申請中存在一定困難，難以獲得審批。

位于成都市高新區的一家有害氣體監測企業(yè)高層管理者熊先生告訴金融投資報記者，“我們企業(yè)每年營(yíng)業(yè)額過(guò)億，盡管銀行對我們行業(yè)有一定的政策優(yōu)惠，但貸款仍然難以獲得。最明顯的障礙就是抵押物的問(wèn)題。”對很多環(huán)保企業(yè)來(lái)說(shuō)，企業(yè)的核心優(yōu)勢在于技術(shù)，而不是可見(jiàn)的土地、建筑的等資產(chǎn)。“技術(shù)很難評估，非專(zhuān)業(yè)人士根本就搞不懂其內涵價(jià)值。”“之前根本就沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)銀行有相關(guān)政策，我們整個(gè)團隊也就才幾十人，很難得到銀行授信。”徐震的企業(yè)專(zhuān)注于環(huán)保系統集成領(lǐng)域，他這樣告訴記者。“企業(yè)規模偏小，無(wú)法提供銀行認可的抵押物，就難以獲得貸款。”熊先生說(shuō)，這是中小企業(yè)銀行渠道融資的障礙，即使是高新技術(shù)企業(yè)，即使是綠色環(huán)保行業(yè)，也難以獲得青睞。“除了政府的相關(guān)項目資助外，引入機構投資者仍然是我們的首選目標。”這是兩家企業(yè)管理層的一致看法。