2023年全面加強金融監管有哪些著(zhù)力點(diǎn)?

2023年，我國金融業(yè)監管歷史上具有里程碑意義的一年。

這一年，強監管?chē)辣O管態(tài)勢進(jìn)一步延續，監管制度“鐵籬笆”扎緊扎牢，全面加強金融監管為防范化解金融風(fēng)險、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力保障。

金融監管新格局加快形成

2023年，我國金融監管領(lǐng)域迎來(lái)重磅改革。

3月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《黨和國家機構改革方案》，其中多項涉及金融監管：組建中央金融委員會(huì )、組建中央金融工作委員會(huì )、組建國家金融監督管理總局、深化地方金融監管體制改革、中國證券監督管理委員會(huì )調整為國務(wù)院直屬機構、統籌推進(jìn)中國人民銀行分支機構改革……改革力度之大，近年來(lái)前所未有。

隨后，相關(guān)改革深入推進(jìn)：5月18日，國家金融監督管理總局正式掛牌;7月20日，金融監管總局31家省級監管局和5家計劃單列市監管局以及306家地市監管分局統一掛牌;8月18日，中國人民銀行31個(gè)省(自治區、直轄市)分行、5個(gè)計劃單列市分行和317個(gè)地(市)分行統一掛牌;11月10日，金融監管總局、證監會(huì )的“三定”方案分別出臺。

復旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼表示，通過(guò)機構設置調整和職責優(yōu)化，“一行一局一會(huì )”的金融監管新格局加快形成，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)納入監管，實(shí)現金融監管全覆蓋。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛表示，接下來(lái)，在監管框架不斷完善的基礎上，還需要在強化行為監管體系建設、加強宏觀(guān)審慎與微觀(guān)審慎協(xié)調、提升監管專(zhuān)業(yè)能力等方面持續發(fā)力，為提高金融監管效率、促進(jìn)金融業(yè)平穩運行、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟奠定堅實(shí)基礎。

監管“板子”打準、打痛

2023年，在強監管?chē)辣O管的總基調下，金融監管部門(mén)針對金融市場(chǎng)亂象出手，嚴格執法敢于亮劍，監管更加精準有力。

12月1日，金融監管總局公布了對多家金融機構的22份罰單，涉及國有大行、股份制銀行、保險公司等，沒(méi)收違法所得并處罰款合計達3億元以上。

在證券領(lǐng)域，證監會(huì )加大對財務(wù)造假、欺詐發(fā)行、操縱市場(chǎng)等違法行為的打擊，懲處力度、速度較過(guò)去顯著(zhù)提升。2023年上市公司立案調查數量較2022年增加20%左右。

“今年以來(lái)，金融監管部門(mén)延續強監管態(tài)勢，被罰機構數量增多，大額罰單增多，釋放了加大力度推動(dòng)金融業(yè)規范發(fā)展的決心。”中國人民大學(xué)中國資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長(cháng)趙錫軍表示。

“加大處罰力度是監管‘長(cháng)牙帶刺’的直接體現。”曾剛表示，金融機構違規行為和動(dòng)機往往取決于對違規成本與相應收益的權衡。通過(guò)提高金融機構及其高管的違規成本，能達到使其不敢違規的監管效果。

關(guān)聯(lián)貸款管理不合規、重大關(guān)聯(lián)交易信息披露不充分、理財產(chǎn)品之間進(jìn)行利益輸送……多種違法違規行為，反映出金融機構合規經(jīng)營(yíng)與風(fēng)控能力等方面仍有提升空間。

從金融監管部門(mén)釋放的信號看，下一步的監管行動(dòng)將聚焦影響金融穩定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險的“關(guān)鍵人”、破壞市場(chǎng)秩序的“關(guān)鍵行為”，把“板子”真正打準、打痛，增強監管的震懾力。

不斷扎緊制度“鐵籬笆”

12月17日，《非銀行支付機構監督管理條例》正式公布，將年交易金額近400萬(wàn)億元的非銀行支付機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)一步納入法治化軌道進(jìn)行監管。

近年來(lái)，隨著(zhù)金融市場(chǎng)的發(fā)展，新業(yè)態(tài)、新業(yè)務(wù)、新主體不斷出現，要求金融立法與時(shí)俱進(jìn)，補齊制度短板，消除監管空白和盲區。

加快建章立制，不斷扎緊制度“鐵籬笆”，成為2023年金融監管領(lǐng)域的顯著(zhù)特點(diǎn)。

《商業(yè)銀行資本管理辦法》《養老保險公司監督管理暫行辦法》《系統重要性保險公司評估辦法》……今年以來(lái)，涉及各類(lèi)金融機構的監管制度密集出臺。

“針對金融業(yè)務(wù)的發(fā)展變化和現實(shí)需要，金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法及時(shí)推進(jìn)，為金融監管的落地提供有力保障，為金融業(yè)平穩健康發(fā)展護航。”董希淼表示。

加強監管保障，除了完善制度，還需要打造忠誠干凈擔當的專(zhuān)業(yè)化監管隊伍。今年以來(lái)，金融業(yè)反腐力度持續增強，接受調查的人數較去年大幅增加，反映我國凈化金融市場(chǎng)環(huán)境的堅定決心。從金融監管部門(mén)釋放的信息看，堅持刀刃向內，強化“對監管的監管”將成為今后全面加強金融監管的一大重點(diǎn)。

有力有效防控金融風(fēng)險

防風(fēng)險是金融工作的永恒主題，也是金融監管的直接目的。

發(fā)行中小銀行專(zhuān)項債券，補充中小銀行資本;調整優(yōu)化房地產(chǎn)信貸政策;建立防范化解地方債務(wù)風(fēng)險長(cháng)效機制……今年以來(lái)，在金融監管的保駕護航下，防范化解風(fēng)險各項工作有序推進(jìn)，我國金融業(yè)運行總體平穩，整體風(fēng)險抵御能力較強。

截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，撥備覆蓋率207.89%，資本充足率14.77%，保險業(yè)綜合償付能力充足率194%。

統籌發(fā)展和安全，是做好金融工作的關(guān)鍵。

推出25條具體舉措，持續加強民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù);進(jìn)一步完善綠色金融統計監測和考核評價(jià)體系;一視同仁滿(mǎn)足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求……2023年，在金融監管的引導下，金融資源流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效進(jìn)一步提升。

“隨著(zhù)全面加強金融監管，防控金融風(fēng)險將更加有力有效，金融將為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供更高質(zhì)量服務(wù)。”中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所研究員尹振濤表示。