3年期降到2%!多家銀行齊下調存款利率，為何此時(shí)出手?

紅星資本局12月25日消息，繼上周?chē)辛笮?、招商銀行下調存款掛牌利率后，多家股份制銀行也跟進(jìn)下調。這已是年內第3次調整人民幣存款掛牌利率。

專(zhuān)家認為，存款利率再次大幅下調帶來(lái)諸多積極影響。就銀行而言，能夠直接降低銀行負債端成本，縮小凈息差，提高銀行盈利能力;對企業(yè)而言，信貸融資成本將會(huì )出現大幅下跌，這對直接減輕企業(yè)經(jīng)營(yíng)負擔以及經(jīng)營(yíng)壓力將起到有效作用，有利于實(shí)體企業(yè)提高盈利能力，釋放經(jīng)營(yíng)活力;對居民也會(huì )帶來(lái)積極影響，由于存款利率下調會(huì )為L(cháng)PR創(chuàng )造條件，貸款利率下調也是大概率事件。

多家股份制銀行跟進(jìn)下調存款利率

中信銀行發(fā)布公告稱(chēng)，從12月25日起調整人民幣存款掛牌利率。其中，一年定期存款利率下調10個(gè)基點(diǎn)、二年定期存款利率下調20個(gè)基點(diǎn)、三年定期和五年定期存款均下調25個(gè)基點(diǎn)。

 

　　此外，光大銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行)等也在今日調整存款掛牌利率，與中信銀行下調幅度一致。

 

調整后，平安銀行一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.65%、1.90%、2.00%、2.05%。光大銀行一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.65%、1.80%、2.00%、2.05%。

值得一提的是，此次除了定期存款掛牌利率下調，通知存款、零存整取、整存零取等掛牌利率和大額存單的最優(yōu)惠利率也都進(jìn)行了下調。

紅星資本局注意到，這已是上述股份制銀行年內第3次調整人民幣存款掛牌利率，前兩次調整是在6月12日和9月1日。

此前，中行、工行、農行、建行、交行和郵儲六大國有銀行均從12月22日起調降存款掛牌利率。調整之后，六大國有銀行各期限定整存整取利率都下調10-25個(gè)基點(diǎn)。

專(zhuān)家評論：存款利率再下調帶來(lái)諸多積極影響

(作者：中國地方金融研究院研究員 莫開(kāi)偉)

上周，工行、農行、中行、建行、交行等五大國有商業(yè)銀行和招商銀行同時(shí)下調了各類(lèi)型和各期限存款產(chǎn)品的利率;五大國有銀行3年、5年期定期存款掛牌利率降幅最高，為25BP，部分銀行大額存單也出現了調整，最高降幅達到30BP，三年存款利率已回到了1時(shí)代。

商業(yè)銀行急于在年前下調存款利率，主要是為抓住存款營(yíng)銷(xiāo)的主動(dòng)權，為明年存款營(yíng)銷(xiāo)奠定好基礎。同時(shí)，也是為有效落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議要求所必須采取的行動(dòng)，只有降低存款利率，進(jìn)一步減輕凈息差收窄壓力，才能對實(shí)體企業(yè)繼續降息減費讓利，整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟復蘇的步伐才有可能加快，整體經(jīng)濟活力也才能被激發(fā)出來(lái)。

而此次存款利率大范圍、大幅度下調，能對當前我國經(jīng)濟金融運行產(chǎn)生諸多積極影響。

就銀行而言，能夠直接降低銀行負債端成本，縮小凈息差，提高銀行盈利能力，進(jìn)一步增強銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟以及抗風(fēng)險能力。此次大幅下調存款利率對商業(yè)銀行而言是極大利好，有研究機構統計得出此次下調存款利率預計對上市銀行2024年息差支撐2.6BP，提升營(yíng)收1.2個(gè)百分點(diǎn);本次定期存款對銀行息差正面貢獻在6BP左右，可提振營(yíng)收3%左右，凈利潤影響6%;而如果按照定期存款約150萬(wàn)億元計算，利息下調15BP每年可每年節省銀行利息支出2250億元，與存量按揭利率下調影響規模相當。同時(shí)，能為商業(yè)銀行降息減費讓利騰挪出更大空間，可讓商業(yè)銀行將中央政府支持實(shí)體經(jīng)濟的政策落到實(shí)處，更助力社會(huì )經(jīng)濟復蘇。此次存款利率下調可破除凈息差收窄與實(shí)體企業(yè)需要信貸融資成本再降低的尷尬局面。接下來(lái)，LPR有可能會(huì )下調，實(shí)體企業(yè)融資成本將會(huì )再次出現大幅降低的局面。此外，大型國有銀行、股份制銀行與地方中小銀行之間的存款利率上的矛盾可以變小，使銀行存款利率市場(chǎng)化更能得到很好的演進(jìn)。最近不少中小銀行不僅不下調存款利率，為了沖刺年底任務(wù)以及“開(kāi)門(mén)紅”，還逆勢上調存款利率，使存款利率市場(chǎng)化面臨較大的阻力。而此次大型銀行下調存款利率之后，在很大程度上可減輕中小銀行存款壓力，估計年后中小銀行也有可能調低存款利率。

對企業(yè)產(chǎn)生積極影響體現在兩方面：一方面，信貸融資環(huán)境變得寬松，信貸融資成本將會(huì )出現大幅下跌，這對直接減輕企業(yè)經(jīng)營(yíng)負擔以及經(jīng)營(yíng)壓力將起到有效作用。預計存款利率降低之后在2024年元月份的新年第一個(gè)LPR報價(jià)大概率會(huì )是下調的，下調幅度應該不會(huì )少于20個(gè)基點(diǎn)，即報價(jià)有可能由2023年12月20日1年期LPR為3.45%、5年期以上LPR為4.2%，分別下調到1年期的3.25%和5年期的4.0%。另一方面，由于貸款利率下調直接給實(shí)體企業(yè)帶來(lái)融資成本下降，實(shí)體企業(yè)盈利能力將會(huì )提高，經(jīng)營(yíng)活力就會(huì )得到較強的釋放，實(shí)體企業(yè)對中國經(jīng)濟未來(lái)發(fā)展的信心更足。在這樣一種環(huán)境下，中國實(shí)體企業(yè)會(huì )加大各方面投入，擴大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規模，整個(gè)社會(huì )經(jīng)濟的活力會(huì )得到進(jìn)一步顯現。

對居民也會(huì )帶來(lái)積極影響：雖然可能因為存款利率下調導致利息收入減少，但由于貸款利率下降可能對存款利率下降起到有效彌補作用。由于存款利率下調會(huì )為L(cháng)PR創(chuàng )造了條件，貸款利率下調也是大概率事件，貸款利率下調居民又是受益者，房貸、消費貸、經(jīng)營(yíng)貸等貸款利率都會(huì )有所下調，這對減輕居民貸款負擔和經(jīng)濟壓力等都帶來(lái)好處;尤其是對于投資創(chuàng )業(yè)的朋友，銀行貸款利率下調，貸款數額大的話(huà)，可節省的貸款利息支出將更多，創(chuàng )造盈利的可能性也越大。另外，由于存款利率下調利息收入減少，一些居民可能將資金用于消費，對打破當前消費不振態(tài)勢、拉動(dòng)內需起到積極推薦推動(dòng)作用。